金融科技是银行转型的“助推剂”

金融科技为传统金融尤其是银行业带来了巨大的挑战，也激发了传统金融的转型和创新。近年来，传统银行纷纷加大在科技方面的投资，更新核心银行系统、推进网点转型和拓宽渠道，成为金融科技的探索者和践行者。

通过梳理部分上市银行半年报数据，《》发现，五大国有银行物理网点在上半年减少了200个左右。其中，工商银行物理网点为16270家，比2016年末减少159家；建设银行网点为14960家，比2016年末减少25家。

同时，各家银行还在加大对网点的智能化改造升级。截至今年6月末，建行自助柜员机达97717台，较上年末增加183台，投入运营自助银行28568家，新增696家；中行智能柜台投放达11245台，较去年底的253台激增逾千台；农行同样大力推进网点标准化管理转型和智能化升级，截至6月末，在网点共投放“超级柜台”3.6万台，覆盖了90%的物理网点。

确实，相对于传统的线下获客，互联网具有用户和渠道入口的巨大优势，利用互联网技术，金融机构有效突破地理和距离限制，极大提升了触达及连接用户的能力。

根据毕马威《中国银行业转型20大痛点问题与金融科技解决方案》，对于银行来说，构建金融科技生态有三条路径，一是通过借鉴金融科技产业创新思路，自行研发创新金融技术；二是与金融科技公司合作，利用金融科技公司的创新成果来推动银行业金融科技业态的研发与应用；三是利用“投贷联动”等产业政策契机，以投资带动合作，与专业投资机构联动，由金融机构投资或参股金融科技创业公司，来构筑双方深度业务合作。

从形式上看，银行在金融科技大趋势下的转型尝试，可分为网上银行、手机APP、微信银行等电子渠道，以及电商平台、直销银行等聚焦特色场景、搭建开放式统一的互联网金融综合服务平台。从转型内容上来看，其产品分为支付、借贷、投资理财、账户、结算等服务不同金融需求。与之对应的是同样伴随着金融科技兴起的竞业产品，如第三方支付、P2P、“宝宝类”、网络银行等。

目前，商业银行形成的是以网银支付为基础，移动支付为主力，电话支付、自助终端、微信银行等多种电子渠道为辅助的电子银行业务结构。

此外，需要关注的是，作为经营风险的金融机构，安全保障始终是银行发展业务的底线，即便在金融科技与互联网金融迅速发展的当下，一部分业务仍需客户亲自到银行网点办理。例如，对于首次购买银行理财产品而进行风险评估的客户，银行依然坚持着“亲见亲签”的规定。