行业发展步入正轨 互金反洗钱成监管重要内容

11月14日消息，据统计，自进入11月以来，因违反《反洗钱法》，已有10家金融机构吃到央行罚单，累计罚款金额超过215万元。为期几个月的行业动荡已经趋于平稳，在各个平台正着力推进自身合规自查工作的当下，监管部门对互联网金融平台的资金流动监管力度再度增大。

近期，监管层面不断加大反洗钱和反恐怖融资的力度，尤其是加大了处罚力度，主要是为了防止资金的非法外逃并堵住外逃通道，保障金融稳定，保护社会资金安全。由银保监会、人民银行和证监会联合发布的《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）》，要求互金及机构建立健全的反洗钱和反恐怖融资内部控制计件制，提交可疑的和大额交易报告，对涉恐名单开展实时监控，同时也是为了将更多的互联网金融业态纳入反洗钱和反恐怖融资的统一监管框架中。

据了解，《管理办法》自2019年1月1日起试行，这也是互联网金融逐步融入主流金融监管体系的一种体现。随着这一政策的逐步落实，互金平台的用户信息和用户交易信息将会更加真实透明，资金流动将受到更加严格的监管，同时能够更有利地打击涉嫌集资诈骗的违法犯罪平台。经过行业大清洗的几个月，监管部门密集推出了许多重量级的政策，帮助网贷行业去伪存真，而留存下来的平台也正在不断加强风控管理，推进行业合规建设。

实际上，自进入2018年以来，反洗钱监管已经成为金融监管的重要内容，重点聚焦于支付和融资环节。对于互金机构来说，需在实名认证、大额和可以的交易检测与报告方面做好防范工作。随着互联网金融业务规模的壮大，监管层面对于互金行业金融风险的监管力度也随之增强。这将推动互金行业金融风险体系建设，有效规范互金机构的业务流程，从而引导互联网金融业务脱虚向实，回归普惠初心。

同时，许多银行业金融机构已将可量化的反洗钱和反恐怖融资控制指标嵌入信息系统，使得风险信息可以在负责反洗钱和反恐怖融资风险管理机构和业务部门之间有效共享、集中和传递，满足对洗钱和恐怖融资风险进行预警、分析、提取和报告等要求。对于跨境业务而言，做好交易监测和尽职调查工作，做好跨境业务洗钱风险、恐怖融资风险和制裁风险防控，落实代理行风险分类评级与尽职调查义务。

不过从目前的情况来看，反洗钱工作的形势仍然不容乐观，还需继续加大对资金流通的管理。未来的金融监管趋势仍将是严监管与规范监管，随着监管机构技术能力的增强，已经能够在微观上能够对整个资金的支付活动做到更精准的监控，在宏观上也能管住反洗钱。通过监管政策的规范，行业的边界与规则将更加明确，存活下来的平台会更注重自身合规建设，仍在场的用户也会重拾信心，整个行业将能够更加健康地发展。