反洗钱监管加码 支付机构仍存能力短板

5月30日消息，监管机构针对洗钱行为的打击力度正在逐渐加码，支付机构因为反洗钱工作不力而吃到罚单的情况已不鲜见。

据《》了解，自今年年初至今，因为违反反洗钱相关规定，监管部门已下发4张支付罚单，涉及到2家支付机构。其中，随行付三度被罚，累计罚没金额超过800万元，汇潮支付则收到一纸630万元罚单，为支付业反洗钱迄今最高罚单。

在此之前，传统银行一直是反洗钱问题的受罚主体，但如今第三方支付机构却也逐渐占据了一席之地，这说明央行正在加强对支付机构监管力度的同时，洗钱犯罪的案发地正逐渐从传统金融机构向移动支付领域蔓延。

有业内人士指出，如今现金的使用频率正在逐渐减少，互联网、第三方支付业态的日益发达，为洗钱犯罪提供了新的渠道。洗钱过程必然涉及到资金的转移和支付，支付机构作为资金支付清算的通道，更是无法置身事外，因此支付机构身上的反洗钱担子正变得越来越重。

责任重担在身，监管利剑当头，可是，如今却有不少支付机构正面临反洗钱业务能力不足的尴尬处境。有业内人士直截了当地指出，相比于经验老道的传统金融机构，支付机构在反洗钱工作面前只是一只“菜鸟”，两者的业务和技术综合实力水平差异较大，前者尚且免不了出疏漏而收到罚单，后者频遭重罚其实也就不足为奇了。

要想快速提升反洗钱业务水平，招揽专业的反洗钱人才已是必由之路。实际上，专门的反洗钱岗位也正在逐渐成为支付机构的“必需品”。例如，国内首家A股上市第三方支付机构拉卡拉此前便透露，反洗钱部已经是公司独立的一级部门，团队成员也均有大型金融企事业单位的从业经历。

就体量上看，拉卡拉在整个支付行业内称得上位于第一阵营的排头兵，雄厚的资金实力自然能够对繁重的反洗钱任务应对自如。而另一面，为数众多的中小支付机构却是心有余而力不足。

据《》了解，在当下的人才市场上，专业的反洗钱师正处于严重的供需失衡状态，薪资水平也是不断上涨。据公认反洗钱师协会(ACAMS)最新提供的数据显示，目前中国国内公认反洗钱师约有1万名，但行业需求约在22万-25万名。

从长远来看，支付机构面临的反洗钱挑战只会愈发严峻。众所周知，支付行业国内C端红利已逐渐耗尽，不少支付机构开始转型B端或在跨境支付业务上进行发力，而这便意味着反洗钱的难度将会逐步加大。

有业内人士指出，反洗钱工作的难点在于对交易双方真实信息的甄别，而在跨境支付体系中，境外客户身份信息追踪难度大，流程复杂，并且国外法律法规对隐私保护与支付机构审验客户身份信息存在一定冲突，这为支付机构甄别跨境客户真实信息进一步增加了难度。

反洗钱作为未来支付机构实现合规经营的底线，补齐能力短板已是刻不容缓。鉴于不少支付机构缺乏足够的资金去建立自有的反洗钱部门，有观点认为，支付机构应该主动向银行等传统金融机构寻求合作，这不失为一种可行的办法。