银行纷纷推出虚拟信用卡 抢占信用消费“大蛋糕”

去年1月份，建设银行推出首张具有开关功能的虚拟信用卡——龙卡e付卡，这是一款主卡型虚拟卡，用于独立完整的主账户。此后，招商银行、浦发银行、交通银行等多家银行发行了没有实体介质的虚拟信用卡，在线申请，即开即用。

据信息时报最新消息，超级大行农业银行近日也全面推出了自家的虚拟信用卡“信用币”，为符合条件的个人客户提供“即开即用”的虚拟信用账户服务。

据悉，“信用币”可用于农行网上快捷或网银支付，通过绑定支付宝、微信等账户用于第三方渠道支付，开通农行云闪付(含Apple Pay或HCE云闪付)可用于实体商户支付，用户也可以通过办理现金分期将额度转到名下借记卡中进行使用。

目前，虚拟信用卡按照与实体信用卡的关系及实现方式的不同可分为三类：一种是主卡型虚拟卡，用于独立完整的主账户，无需依赖实体卡;一种是依附于实体卡的附属卡，即附卡型虚拟卡，这类信用卡可以通过一张主卡申请若干虚拟卡账户;还有一种是映射型虚拟卡，如应用于Apple Pay、Samsung Pay、HCE云闪付等的信用卡。

虚拟信用卡是银行继追赶支付宝微信开通二维码扫码支付功能后，对接蚂蚁花呗和京东白条的线上信用消费产品。它的好处之一在于，在使用上没有实体卡的形式，卡号、安全码的复制问题得以解决，能够在很大程度上避免盗刷事件的发生。

然而，在二维码支付并未能赶超支付宝微信的情况下，银行又想挑战已拥有庞大用户群的蚂蚁花呗、京东白条，抢夺信用消费这块“大蛋糕”，难度依然不小。但虚拟信用卡的推出实属必然，这是顺应中国无现金支付趋势的自然选择，未来将有更多银行推出虚拟信用卡服务。

银行在传统信用卡业务方面已经有一定的用户群体，加上此前已经深耕电子支付领域，相信通过营销团队以及合作商家的推广，虚拟信用卡业务可以实现新的突破。

此外，从农行“信用币”绑定支付宝、微信第三方支付渠道来看，银行与互联网金融公司合作也将是趋势：第三方支付平台在大多数支付场景中都绕不开银行账户，而银行在推广虚拟信用卡等业务时也离不开支付宝微信等平台的用户优势。