网贷合规监管再进一步 下半年将重点推进会员自律检查工作

9月5日消息，中国互金协会于日前下发了《关于P2P网络借贷机构自律检查第一阶段会员自查自纠工作相关问题的说明》。互金协会强调，会员机构不得撮合或变相撮合不符合法律有关利率规定的借贷业务，禁止从借贷本金中现行扣除利息、管理费、手续费、保证金以及设定高额滞纳金、逾期利息和罚息等。相关逾期罚息也要计算在综合资金成本中。

在P2P网贷行业，砍头息、高利贷和网贷逾期后的高罚息、高滞纳金等问题一直是社会关注的话题，该乱象加重借款人的还款压力，而且是违法违规的操作行为。不管是在民间借贷还是P2P网贷行业，只要年利率超过24%的贷款，人民法院不予支持，逾期高罚息与高滞纳金也是同理，只要超过监管部门所规定的界限，均属于被禁止的行为。当借款人在使用网贷的过程中，若遭遇逾期高罚息、高滞纳金和高利贷等现象，可以投诉该网贷，为自己维权。

《说明》中指出，协会会员机构应自行聘请取得合法执业资质的会计师事务所和律师事务所，协会不指定具体会计师事务所和律师事务所。会员机构聘请的会计师事务所和律师事务所应对2018年6月30日之前的经营情况进行审查，也可根据实际情况对2018年6月30日之后的经营情况进行审查。

专项整治工作开展以来，互联网金融风险水平大幅下降，但近期网贷行业风险仍是高频高发，风险防范化解任务仍然艰巨。中国互金协会表示，在下半年将发挥好行业基础设施和专业优势，并持续加大资源投入，切实履行行业自律管理职责，配合服务监管部门。

中国互金协会表示，下半年将重点推进网贷会员全覆盖自律检查工作，按照监管部门检查问题清单并结合自律规则抓紧实施，实现与下一阶段从业机构全面纳入协会行业自律管理衔接。中国互金协会会员机构需如实填写自查自纠问题清单，并提供相关制度及业务情况的说明，完成自查自纠报告，报送时间不得迟于2018年10月31日。自律检查工作包括机构自查自纠、非现场检查和现场检查三个阶段，三个阶段将交错进行。

此外，协会还要求网贷机构对持有5%以上股份或表决权的股东、董事和实际控制人等关联方在网贷机构融资，按照不同关联方分别详细说明情况，包括目前代偿本金金额、累计交易金额、目前代偿项目以及出借人人数等。

部分P2P网贷平台在违规操作同时，存在不透明的罚息与滞纳金。由于许多借款人对P2P网贷逾期后罚息与滞纳金的收取情况不清楚，被部分砍头息和高利贷等乱象较多的网贷平台钻空。利用借款人对网贷行业了解的欠缺，故意收取高额罚息和滞纳金。类似的现象不是某几家平台的问题，在网贷行业中可以说是很多。