监管 “亮剑” 保险搭售 现金贷砍头息花样几何

7月24日消息，一直以来，现金贷平台违规收取“砍头息”的行为备受诟病，而随着越来越多的保险公司牵涉其中，监管部门也果断向其亮剑。

据《》了解，近日，有媒体报道称，相关监管部门已经要求保险公司停止通过现金贷等网贷平台销售意外伤害险。

报道指出，监管部门要求各保险公司全面排查与现金贷等网贷平台的业务合作情况，若存在意外伤害险业务合作，需立即停止，同时持续监测上述现金贷等网贷平台是否存在继续私自销售这类保险产品的情况，如发现同样需要立即制止。

用户本来只是想借钱，现金贷平台搭售一笔意外伤害保险意欲何为？有保险业人士从保险的角度给出了理由，即这份保险是为了防止借贷人出现人身意外而丧失还款能力，这种情况会导致现金贷等网贷平台的利益受损，而加售一份人身意外险就能起到防患于未然的作用。

若从这一角度来看，现金贷搭售人身意外险似乎无可厚非，不过问题的关键在于，这笔人身意外险并不纯粹，首先，单从价格上看，这份保险就远高于同类型产品，俨然犹如一款限量发售的尊享版保险产品。

新金融观察报此前便报道，有用户在现金贷平台借款8500元，在放款后发现其中扣除了1056.72元的保险费，而所购买的这份保险保额为8500元，只保半年。相比于保险公司官网售卖的10万元保额，保费80元的意外险，两者相差数十倍。

另外，此类人身意外险还存在强制勾选、默认勾选等强制性销售的现象。《》注意到，在聚投诉平台上，不少有关现金贷的投诉中，用户均表示在借款过程中，并不知道自己买了一份保险，最后待借款到帐后，才发现被扣除了一笔金额不菲的保费。

而针对此类保险违规销售问题，去年8月，中国银保监会曾发布了一则《关于切实加强和改进保险服务的通知》，对此类行为予以规范。通知中关于大力加强互联网保险业务管理部分指出，不得违规捆绑销售，不得使用强制勾选、默认勾选等方式销售保险。

最后，现金贷等网贷平台是否具有代销保险的资质，也存在不小的疑问。根据保监会此前发布的《互联网保险业务监管暂行办法》规定，互联网保险业务的销售、承保、理赔、退保、投诉处理及客户服务等保险经营行为，应由保险机构管理和负责。第三方网络平台经营开展上述保险业务的，应取得保险业务经营资格。

显而易见，保险公司与现金贷等网贷平台开展保险代销业务合作的行为已违反多项规定，但为何保险公司依旧一意孤行？这当中无疑有着剪不断的利益纠葛。

有业内人士指出，具有庞大流量的现金贷平台帮助保险公司进行产品售卖，保险公司可直接获取可观的收益，而现金贷平台这一方，不仅可以获得保险公司的产品销售返点，将购买保险的费用算在借款金额之内进行提前扣除，则相当于变相收取了“砍头息”，也是增加了现金贷平台的收益。

据《》了解，按照监管部门发布的现金贷新规，现金贷平台应将包括保险费在内的其他费用，算作综合资金成本，再统一折算为年化形式展示，而在用户借款本金中扣除保费的行为，存有变相收取砍头息的嫌疑。

天下熙熙，皆为利来，通过销售人身意外险来收取砍头息的做法被监管叫停，现金贷平台是否还会玩出其他花样，继续巧立名目来达成收取砍头息的目的呢？目前谁也说不准。