蚂蚁金服农村金融实践 探索出三种业务模式

农村金融机构覆盖率低、服务供求不平衡、运营成本高，一向是世界级难题。贷款周期长、贷款门槛高、缺少抵押物等问题，也长期制约着普通农民对金融的需求。

作为techfin的实践者，蚂蚁金服在农村金融方向早就开始布局，并在2016年12月针对农村金融发布“谷雨计划”。经过3年的实践，蚂蚁金服从服务方式上，探索出了农村金融的三种业务模式。

第一是数据化金融平台模式。也就是通过网络方式为全国范围的“三农”用户提供综合金融服务，包括支付、保险、信贷等服务。

第二是“线上+线下”熟人模式，即在信息化和金融服务欠缺的县域、乡村，蚂蚁金服联合阿里巴巴村淘合伙人、中和农信(中国扶贫基金会发起成立的小额贷款社会企业)的线下“熟人”，为用户提供贷款等金融服务，现已实现全国范围的覆盖和较广范围的贫困县覆盖。

第三种是供应链金融模式，即面向龙头企业的大型养殖户，与中华联合财产保险股份有限公司(以下称中华保险)联手，提供从贷款到销售的金融服务、生态服务。

为了弥补巨大的农村金融缺口，蚂蚁金服还在全国范围内招揽阿里巴巴村小二，并战略投资中和农信。此外，蚂蚁金服利用支付宝和网商银行App，让农村的客户在线享受支付、保险、信贷等服务，这种服务也有利于三农用户积累信用。

截止今年3月底，共计1.63亿的农村消费者通过蚂蚁金服提供的支付、保险和信贷服务获得跟城里人一样的金融体验。蚂蚁金服在保险、信贷方面服务的三农用户数则分别达到了1.4亿、4205万。其中，有175.7万家农村小企业、个体工商户和种养殖户通过上述服务提升自身经营水平。

蚂蚁金服表示，将会持续用互联网的手段沉淀数据，逐步建立农村信用体系，消除农村信用鸿沟，最终让农村用户享受与城市用户无差别、平等高效的金融服务。

当地时间7月13日，由联合国粮农署主办的全球“投资日”大会将在意大利罗马举行，蚂蚁金服将在会上分享这3年服务1.6亿农村消费者的实践电商。