银联二维码入局 移动支付市场能成三足鼎立之势吗?

5月27日，中国银联联合40余家商业银行在京共同宣布，正式推出银联云闪付二维码产品，只要通过银行App，用户可实现扫码支付。6月2日起，在全国40胡润知名商圈约十万家商户，使用银联云闪付挥卡、手机以及扫码支付，均可享受62折优惠。

银联手中三副牌

银联二维码是自银联推出云闪付之后，对移动支付市场的第二次布局，但这次是直追着支付宝和微信的扫码支付闯进来的。打着安全标准更高、不同机构之间互通互联的标签，银联二维码能否在支付宝微信的强势下分一杯羹?业内人士表示，并不是易事。

不过银联对扫码付做了全方位的打算。第一步当然是拉上小伙伴们各家商业银行了，包括四家超级大行中农工建等40家银行以外，还有近60家商业银行正在加紧测试并即将开通，实现年内其他主要银行的全覆盖。以后，任何一家合作商业银行App的二维码，都可对接银联版二维码，实现跨行通用。

此外，银联国际也在行动，在新加坡、泰国、印尼、韩国、澳洲等多个境内持卡人经常出行地区的推二维码业务,计划率先在香港、新加坡支持云闪付二维码业务受理。面对海外市场的蓝海，支付宝和微信尚在开拓阶段，银联二维码自然也是有市场的，距离二者的差距比国内小。

而银联之前的云闪付也给二维码打好了与商家的合作基础。在受理方面，全国近60万商户已经支持云闪付二维码支付，各省份同步打造了40个知名商圈方便持卡人使用云闪付二维码。另外，近60家收单机构如银联商务、快钱、通联、拉卡拉、随行付等均已完成受理端改造，后续将有更多商户陆续加入。

云闪付卡与二维码

2015年年底，银联联合多家银行共同发布移动支付产品——云闪付卡，用户可以在有非接触POS机的线下实体店进行支付，同时与Apple Pay达成合作，并于第二年发起了数次云闪付线下优惠活动，2016年10月以来，银联先后宣布与美国、中国移动、京东金融等多家公司合作，共同开发云闪付业务。

但因客户支付习惯以及线下优惠力度问题，银联云闪付卡的市场发展一直比较缓慢。不过根据银联最新公布的数据显示，今年五一假期期间，银联网络交易总额为5123亿元，同比增长38%，金融IC卡非接交易金额同比增长10倍，银联云闪付各类手机Pay业务增长明显，交易金额同比增长180%。这表明银联在市场的潜力还是有的，为推广二维码支付带来了信心。

用户的扫码支付习惯已经被支付宝和微信培养的相当稳固，中国银联自然不想放弃这个市场，于是在2016年11月推出二维码支付标准，正式发力扫码支付。此次借助各家银行类App，有了获客渠道，加上银联自身对移动支付市场的耕耘，战斗力并不低。

来自银行的暧昧

提到中国银联，无疑就想到了背后的那些银行小伙伴们，但是这些小伙伴的想法显然比银联更多。目前，工行和建行们一边亦步亦趋跟着银联老大哥，时不时也撩一下第三方支付巨头支付宝和微信。

今年3月28日，阿里巴巴集团及旗下蚂蚁金服集团与中国建设银行签署第三方战略合作协议，双方将推进线上线下渠道业务合作、电子支付业务合作、打通信用体系，未来双方还将实现二维码支付互认互扫、支付宝将支持建行手机银行App支付;随后的四月，中国工商银行宣布工行二维码将陆续支持微信支付、银联二维码及主要第三方支付二维码产品，开展聚合支付收单业务。

如今，双方也纷纷与中国银联合作，开展银联二维码扫码业务。这样看来，银行们并不想随便站队，他们的野心是聚合支付业务，进一步整合消费大数据。业内人士也指出，当前移动支付发展基本成熟，已经衍生出聚合支付新模式，目前支付行业第三方牌照监管收紧，存量牌照收购案频发，同时收单费率下调，行业进一步整合趋势明显。

有哪些门槛要迈过?

去年银联发布银联二维码标准的时候，其实已经在自家的银联钱包上线了该功能，但是鲜有人关注。毕竟用户的手机里大多都有了支付宝和微信支付，还包括银行类的金融App，这些App的用户基数和用户粘性都要高于银联钱包。因此，银联钱包才拉上了银行，降低获客成本，再利用自己互联互通的优势进行推广。

先不论银联的各家小伙伴在利益因素的考量下能否全力推进，银联二维码要面临的问题还有这些：

首先是银行类金融App的体验问题。出于安全性考虑，用户一旦退出银行App或者是没有持续操作，即使间隔几分钟，再进入时就必须重新输入密码，体验并没有支付宝和微信便捷方便，用户粘性就会下降。即使现阶段银联采取烧钱地推模式获取用户，后阶段用户体验没有跟上，用户还是会大量流失。

其次是小商贩的问题，现阶段的银联二维码只在用户的手机上，需要商家用扫码器进行扫码支付，但小商贩们不愿花高成本去安装扫码终端，而且操作起来根本没有支付宝和微信二维码方便，所以银联二维码的下沉空间还有待考验。毕竟在支付宝微信的竞争中，小商贩的地位十分重要。

不过根据媒体消息，银联也即将开启二维码地推模式，前期目标在合作商户，接下来带有银联的付款码也会遍布大街小巷。但这又是一个较长的过程了。

据悉，京东、美团、大众点评等互联网消费场景也纷纷接入银联二维码，用户可通过其App扫描银联二维码支付。优惠推广模式+线上线下场景，以及银联二维码的安全性和互联互通性，给了它一定的进攻性，最终能否进入支付宝微信的战场，成三足鼎立之势，虽然还有待考察，但吃瓜群众们还是很乐意出现这样的闯入者，因为消费者获得的优惠是实实在在的!