电商金融新趋势：卖家多平台经营，拼多多、抖音、快手商家青睐互联网银行

出品 | Pro  编辑 | 月涯

“我们在抖音电商卖糕点，一天的发货量是1万多单，一天就需要7.5万元的货款。抖音的账期是20天左右，周转资金压力很大，所以一直在用网商银行。”三四年前，90后关栩锋大学毕业之后回到莆田，接手了家里的食品厂，并通过抖音开始做零售。资金成为他生意上的一道坎，创业初在支付宝里接触到网商贷之后，网商银行就成了他的“合伙人”。

对于电商商家而言，双11是一年的“丰收节”。9月份开始，关栩锋就开始用网商银行备货。“贷款1块钱，双11能赚2块。”

关栩锋不是孤例，抖音、快手、拼多多等平台的电商商家用网商银行的金融服务做经营。11月8日，由北京大学中国社会科学调查中心指导，亿欧智库发布的《2022双11电商金融服务报告》（以下简称《报告》）显示，在电商金融领域，产品能力、品牌知名度及综合服务能力，网商银行均居第一。“便捷灵活”、“贴合电商经营规律”、“满足多平台经营”等是商家首选的原因。

依据调研，中小微企业仍然是电商的主体，超过80%的商家年销售额在300万以内。因为普遍无担保、少抵押、缺风控数据，中小电商商家要获得商业银行金融服务的难度较高。以网商银行为代表的互联网银行在服务电商群体中，扮演起了重要的“补充者”角色。

“创业之初，我没房子，没有固定工作，抵押贷款根本借不到钱。”快手商家吕彦武告诉记者，2020年，在东莞打工十几年后，他回到故乡甘肃。希望通过电商直播，让当地特产枸杞走出西北。然而，创业起步，就遇到缺钱的坎。无意中在支付宝里了解到网商贷，抱着试一试的心态，借到了5万元的“创业启动资金”，“申请很方便，不用抵押不用求人。”现在，他的店铺已经步入正轨。

记者采访发现，多店铺经营，是很多商家资金需求增加的原因。拼多多商家陈克理开了三家店，因为开店多，品类不一样，淡旺季也不同，需要贷款的频率随之增加。灵活便捷，随借随还，是他选择网商银行的主要原因，“我前几天还支用了一次，拿出来付货款，一方面是用于公司经营，另一方面主要是想频繁使用来提升额度。”陈克理说，“网商贷很方便，而且支付宝人人都有，安全性高。”

《报告》同时显示，随着直播、短视频等内容电商平台的崛起，商家多平台经营也趋于常态化。近7成商家在两个及以上的电商平台开店，这也使得商家对于管账、收款等综合金融服务的需求增加。

“2013年，我开始用网商银，当时主要是贷款。但当王的手创从淘宝店拓展到小红书、抖音和线下。我们更需要用网商银行进行多平台收款。各个店铺经营情况，一目了然。”青年设计师王丹青告诉记者。9年的时间，她所创立的品牌王的手创，已经从2个人的网店，发展成为一个设计师品牌，多平台经营的同时，也走进国家博物馆，与兰蔻等品牌联名。

电商商家是电商平台的生命线。亿欧智库副院长王辉表示：“千万规模的中小商家一起构成了淘宝丰富的商家生态，让‘万能的淘宝’深入人心。嵌入电商场景的网商银行，精准滴灌长尾的中小商家，这一过程中沉淀的服务能力和风控技术，是其服务其他电商平台的基础。其他新兴电商平台在构建其商家生态的过程中，也像淘宝天猫一样，需要一个网商银行。”