超1.5万张银行卡被冻结,义乌外贸商家,被地下钱庄坑惨了!

义乌流行多年的外贸支付潜规则，可能马上就要行不通了。

一、奇怪的打款

去年11月，在义乌做外贸的罗艺收到了一笔奇怪的打款。

这是一个印度客商支付的货款，总共30万元人民币。

但是，这30万元不是一次性支付的，而是分成三次，分别以每笔9.995万元的金额（50元为“手续费”）打进了罗艺的三个银行账户：农行、中行、中信银行。

更奇怪的是，打入中国银行的这笔9.995万元，也不是一次性打进来的，而是分成6笔：1.2万、1.5万、1.9万、2.6万、1.7万、1.095万元，在1个小时内陆续打进来的。

紧接着，罗艺的账户又收到了两笔分别只有1毛钱的转账。

这是咋回事？

生意繁忙的罗艺，当时并没有细想。但是两天之后，他的银行卡被西北某地的警方“冻住”了。

银行卡被冻，这对于生意人而言意味着什么，相信不用风清多说。

100多万资金被冻结的罗艺，焦急的联系上了当地警方，对方给出的回复是，这笔货款涉嫌电信诈骗资金。

啥？清清白白做生意，怎么就涉嫌电信诈骗了？罗艺是丈二的和尚摸不着头脑。

但是很快，罗艺就了解到，在义乌外贸行业，这种情况并非个例，有人的遭遇比他更为凄惨。

经营户姚波的信用卡因为被双向冻结，直接导致逾期；卢强被张家界法院强制扣划了16万多元；王林的一张银行卡，被全国41个公安机关同时冻结！

罗玉兰因为不敢再收外商汇来的人民币，积压的货物已经堆满了7个仓库……

义乌外贸行业的商家，正被笼罩在“冻卡”的阴影当中。

二、外贸支付潜规则

在各地警方的说法当中，这批被冻结的账号，有的是因为涉嫌电信诈骗，有的是因为涉嫌网络赌博。

但最终，这些原因都指向了同一个终点——涉嫌地下钱庄洗钱。

义乌外贸商家和地下钱庄洗钱之间，到底是怎么扯上关系的？

这就不得不提义乌外贸行业的一个支付潜规则。

按照正规的外贸流程，所有在中国做生意的外商，都应该通过他所在的公司，经由正规银行渠道将足额的美金支付到中国卖家的对公账户上。

但是在义乌，这种模式却很难得到推行。

原因有二。

首先，来义乌采购的外商大部分都来自印度、中东、非洲等地区。这些国家要么美元短缺，要么受美国制裁，总之就是很难在当地银行正常汇出足额美金。

其次，就算是美元换汇正常的国家，外商也同样倾向于通过地下钱庄来支付货款，因为对于他们来说，用人民币支付，可以让自己少缴税款。

于是，通过地下钱庄付款，就逐渐成了义乌外贸行业的支付潜规则。

有人可能会问，明知这是一种不合规的支付渠道，义乌卖家为什么不拒绝？

事实上，在外贸支付过程中，义乌的商家其实并没有主导权。

众所周知，义乌的小商品制造门槛低，你不接受外商的支付方式，人家就去越南做生意了。

因此，对于绝大多数义乌外贸商家来说，他们只管一手交钱，一手交货，至于钱是从哪汇来的，涉不涉及诈骗、赌博、洗钱，他们根本没法去溯源。

三、强力打击网络诈骗！

4月9日，一封名为《致全国各地公安机关的一封信》在网络流传，落款是义乌市公安局刑事侦查大队。

公开信中提到，电信网络诈骗案件犯罪团伙与地下钱庄勾结进行洗钱，造成义乌经营户银行账户被全国各地公安机关冻结情况频发，让经营户的生产经营活动雪上加霜。

义乌公安表示，希望各兄弟单位不要过度执法，避免将一个受害群众的损失转移至另一个守法公民身上，从而让社会再增加一个受害者。

根据风清的了解，为了帮助义乌商家银行卡解冻，从去年11月10日开始，义乌就专门成立了“银行账户冻结援助中心”。

根据义乌市政府当年11月公布的数据，被冻结的银行账户已经超过1.5万个！

义乌外贸通过地下钱庄收款早就不是新鲜事，为什么去年会被大范围冻卡？

2020年，受疫情影响，全国范围内的网络诈骗频发，于是公安机关在全国展开了“断卡”行动，严打网络电信诈骗。

就这样，一波原本为了帮助网络诈骗受害者追回被骗资金的行动，就这样让义乌外贸商家被坑惨了。

四、义乌外贸支付，必须走向正规化！

如今回顾整件事，全国公安机关的做法并没有大毛病，绝大多数义乌商家也相当冤枉，网络诈骗的受害者，当然也是相当可怜。

问题出在哪？

我们认为关键就在于地下钱庄这个不合规的支付渠道。

外商想节省成本，义乌商家没主导权，这就给地下钱庄带来了洗钱的机会。

所谓地下钱庄洗钱，简单来说就是，它相当于非法的银行机构，外商向它支付本国货币，它再换算之后向中国商家支付相应的人民币，中国商家收到人民币之后，就会将货物发送给外商。

在这个过程中，地下钱庄获得了外币，支出了人民币，还获得了一定的手续费。那么这些人民币来自哪呢？

答案就是电信诈骗、网络赌博等非法渠道的脏钱。

如此一来，诈骗集团就成功将在中国获得的非法收入，“洗白”成干净货款流向了社会。

在整个过程中，外国商人和义乌商家，就都成了诈骗集团和地下钱庄的洗钱工具。

在风清看来，义乌外贸支付手段必须正规化，否则，这条通过地下钱庄洗钱的网络诈骗路径永远有漏洞可钻，义乌的商家与外商，就都将再次双双被卷入无关的漩涡当中！