“跑分” 模式存风险 支付机构需形成统一战线
3月6日消息,互联网信息时代,各种依托于网络的新型违法犯罪活动层出不穷,近日,一种利用支付账号进行“跑分”的活动引发公众关注。
据《》了解,所谓“跑分”,即用户需要缴纳押金,将自己个人的支付宝、微信支付收款二维码提供给他人使用,用户可获得一定数量的佣金,支付账号流水越多,用户获益越高。
另据《北京商报》调查发现,这种“跑分”模式在今年春节期间大量出现,在贴吧、微信等社交平台也出现了大量招揽用户参与“跑分”的宣传信息,有一些“跑分”项目宣称,只需缴纳最低200元的押金,就可以参与抢单,最高按照2%获得佣金,一天稳赚2000元,显得诱惑力十足。
正所谓天下不存在免费的午餐,在支付行业人士看来,这种只需要动动手指、稳赚不赔的“跑分”模式存在重大的风险隐患。首先,几乎所有的“跑分”项目均要求用户交纳几百元到上万元不等的押金,如果“跑分”平台拒绝返还或者卷款走人,用户资金将受到损失。
其次,“跑分”平台需要用户完成实名认证、绑定银行卡、绑定QQ、邮箱、身份证、手机号码等一系列个人信息的注册工作,这些个人信息若得不到妥善保管,被不法分子收集利用,用户可谓得不偿失。
最为重要的是,上述“跑分”模式被认为存在为博彩、欺诈收款、色情交易等违法犯罪活动洗钱的可能,据腾讯守护者计划的专家分析,“跑分”这背后极有可能是一个大型的洗钱组织,通过给佣金的方式雇佣大量参与者为他们洗白赃款。
若上述推测成立,那么参与“跑分”的用户将面临一定的法律风险。据《》了解,根据刑法关于洗钱罪立案标准,为洗钱行为“提供资金账户”,提供账户的人会被立案追诉,最高刑罚是“处五年以上十年以下有期徒刑,并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金”。
鉴于“跑分”模式潜藏着重大风险,随后,腾讯支付风控团队在《关于打击“微信跑分”违法违规活动的公告》中称,“跑分”不但违反了国家相关法律法规,而且严重影响用户账号的安全使用,微信支付方面提醒用户珍惜账号的使用权,不随意向他人转借微信收款码;不轻易被网络上不切实际的高额利润所诱惑,参与洗钱等违法违规活动,避免遭受财产损失和承担法律责任。
应该说,支付账号“跑分”这种新型违法行为的出现也为整个支付行业的安全监管敲响了警钟,支付作为最核心的金融基础设施,关系到每个人和每个市场主体的切身利益,起到“牵一发而动全身”的作用。
在业内人士看来,新的2019年,反洗钱监控以及跨境支付将成为支付领域的监管重点,以支付宝、微信支付、中国银联为代表的业内支付巨头需要发挥行业领头羊作用,加强对可疑交易的监管力度,积极参与打击支付领域的违法违规行为,在支付行业监管工作中形成统一战线。
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