支付机构出海遭遇 “水土不服” 用户拓展成难点

11月13日消息，有人说国外的月亮比较圆，但对于众多出海圈地的支付平台而言，国外遇到的烦心事不少。在国内所向披靡的支付宝、微信支付两大支付巨头同样难掩业务推广受限的困窘，身处异国他乡的第三方支付平台正遭受“水土不服”的困扰。

和原本土生土长就能自然适应本土的监管情况不同,出海的第三方支付,面临的诸多挑战中,首先要面对的就是海外各地的监管政策。以美国为例，支付机构若想在美国开展移动支付业务，需要在美国31个州分别申请牌照，因为要适应每一个州当地的法律法规。

其次，支付基础设施不完善成为业务推广的最大障碍。海外市场地域辽阔，很多地区的支付基础设施还有待建设，有些业务银行无法提供接口。如果实现不了互联互通，许多业务无法进一步推动。

以连连支付为例，扎根海外多年，也花费大力气取得多地的支付牌照，但连连支付目前只是局限在收结汇款业务上，如跨境支付，以及为电商平台搭建支付系统，始终没有拓展到利润更高的C端消费支付领域。

发力以B端客户为主流的跨境支付市场，成为海外支付机构业务拓展的方向。目前来看，移动支付“出海”，瞄准的客户群体，主要还是境外的中国人，依托的场景，也主要是与旅游相关的餐饮、购物。

有业内人士表示,不同于传统境内支付,跨境支付要面对的法律条款更加复杂。要从事跨境支付服务,需要了解国际反洗钱、各国金融管制政策,同时在遵守当地法律法规和商业环境，这意味着支付公司比在布局国内支付市场时花费更高的成本。

同时，单一的跨境支付业务市场有限，众多的支付平台扎堆其中，难免面临僧多粥少的尴尬。在这种情况下，降费率，大打价格战成为一种简单但却粗暴的选择。

在跨境支付业务兴起初期,多数第三方支付机构跨境支付业务的费率为2%，后来随着市场竞争加剧，费率迅速下滑至1%。如今，部分支付机构为了争夺更多用户，甚至将费率降至0.5%至0.7%，甚至有不少第三方跨境支付平台推出“0费率”活动。

价格战的背后，体现出支付机构在用户拓展上陷入困境。欧美很多国家既有的支付体系较为健全，信用卡支付的消费方式和文化已经根深蒂固。

移动支付虽然来势汹汹，但消费者对“扫一扫”付款方式，在安全与数据隐私层面充满疑虑；而在东南亚等地，现金依旧是最流行的支付方式，根据PayPal发布的一份调查显示，90%的新加坡人表示现金支付依旧是他们的支付优先选择。

在国内，支付宝、微信支付的崛起，背靠的是网购、共享单车、网约车、红包、外卖等新消费模式的流行。但在海外，这些配套的使用场景还没有“落地”，手机支付快捷便利的优势，消费者根本无法体验，说服用户改用手机支付，难度可想而知。

短期来看，出于金融安全和支付文化的多重因素，目前支付出海可行的方式只能是通过海外合作推进。虽是寄人篱下，终归得以站稳脚跟。

不过，从长远来看，移动支付大势所趋，随着互联网的发展，未来支付必将打通线上线下。随着应用场景在海外陆续落地，支付基础配套设施日益完善，海外移动支付市场依旧大有可为，众多支付机构终有“守得云开见月明”之时。