合规检查限期逼近 P2P 行业将迎来大清洗

10月25日消息，据中国互金协会方面发布的数据，截至10月22日，共计有32家银行通过中国互联网金融协会存管测评。目前仍在正常运营的网贷平台共有1500多家，但其中仅不到三成对接上了存管白名单银行。

近日，中国互金协会启动了银行存管信息披露功能，这将有助于网贷机构落实资金存管的相关要求，有效防止一些网贷机构进行不实披露和虚假宣传，使得部分存管和假存管等问题在一定程度上得到解决。就目前而言，该上白名单的银行基本都已经公布了，这些银行对接的网贷平台在后续的备案过程中将会有先发优势。当然，这类平台只是通过了第一道筛选而已，并不代表着投资这些平台就没有风险了。对于对接的银行没有上白名单的机构，属于不合规不达标，也意味着将来无法通过合规检查并备案。

随着银行存管成为网贷平台合规的标配之一，自去年开始，网贷行业就开启了存管潮。但由于今年互金领域风险事件的不断出现，声誉遭到严重的挑战，一些原本指望在收益上锦上添花的存管银行，对网贷存管的业务更加谨慎了起来。需要指出的是，银行资金存管的目的在于隔离用户资金和P2P平台，存管银行本身并不为平台跑路等风险事件兜底。

由于行业的风险性，存管白名单银行后续的更新业务会大概率收紧，甚至完全不做，新的白名单银行也还将继续披露，但数量不会太多。考虑到合规检查时间期限逼近，以及现有白名单银行存管平台基数等因素，在合规检查不延期的前提下，在今年年底前，预计不超过600家网贷平台能够实现与存管白名单银行对接。

同时，由于银行存管构成银监会P2P“1+3”监管体系的三大支柱一直，存管银行通过测评构成顺利备案的必要充分条件，合规的存管银行通过测评，也是本轮P2P合规检查通过的先决条件之一，而合规检查已经明确应于今年12月底完成，时间已经不多。对于合作存管银行没有进入通过测评名单的平台而言，目前来看有两种选择：一是抓紧时间更换合作的存管银行，选择已经通过测评的银行开展合作；二是推动所开展存管业务合作的银行积极整改，争取在规定期内顺利通过中国互金协会的测评。

目前，不同的银行对网贷平台的收费差异很大。由于有些银行收紧存管业务，一些通过白名单并积极承揽网贷平台存管业务的银行开始上调存管费用。另一方面来看，进入白名单的银行也将收到许多网贷平台的存管业务合作需求，而这些存管业务也能为银行带来利润。

在完成白名单银行资金存管后，紧接着的行业行政检查和自律检查将更加严格，P2P网贷行业在接下来的两个月或将迎来大清洗。