消费金融盈利大爆发 发展前景仍然巨大

8月18日消息，据《中国普惠金融创新报告(2018)》报告显示，2017年持牌消费金融公司的营收及净利润都迎来了大爆发，中银、招联、捷信三家持牌消费金融公净利润超过10元亿，其中捷信的营收更是突破100亿元。

另外据中国人民银行数据显示，2017年我国住户消费性贷款余额由2016年的25.06万亿元增长至31.5万亿元，在总贷款余额的占比由2016年的23.5%上升至26.2%，消费信贷对于经济发展的支撑作用越来越明显。

而且我国截至2017年，国内消费信贷余额仅有美国的40%，人均消费信贷更是只有美国的十分之一。另外，中国消费信贷余额占GDP的12%，而美国等发达国家的消费信贷余额平均占GDP的20%，消费金融未来发展空间不可谓不巨大。

另一点则是消费升级潮流的兴起，由价格导向变为价值导向，以及提前消费的消费观念逐渐深入人心。除房贷、车贷外的短期贷款由2016年的19.7%增加到2017年的21.6%。而政府也同样鼓励消费金融发展，银监会不断扩大试点城市，2003年将试点城市扩大到16个，2015年则发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，在全国试点互联网金融。

不过在高速发展的同时，消费金融公司也面临着更大的挑战。政府在鼓励消费金融发展的同时，也在加强监管。2017年12月政府发布《关于规范整顿「现金贷」业务的通知》。一方面开始对消费金融的高杠杆率进行严格限制，为了应对高杠杆，6家持牌消费金融公司宣布增资计划，其中马上消费金融将增资至40亿，注册资本为国内最高，中邮消费金融增资20亿，注册资本达到30亿，为国内注册资本第二多。

另外则是由于消费金融公司面对的传统金融机构难以服务到的人群。这类人群征信记录不全，甚至没有，且各消费金融公司，以及传统金融机构的信用体系此前大多互不相同，这对消费金融公司的风控体系提出了更高的要求。不过上个月，百行征信测试版官网已经上线，服务器租赁也已经完成，离其正式上线眼见已经不远，消费金融公司或许能借其更上一层楼。