通联支付屡屡违规，支付行业乱象的背后

4月28日消息，通联支付作为首批获得支付牌照的企业，却在经营过程中违规不断。扣留商户资金、违反收单业务相关法律制度规定、违规变更公司登记事项等，已累计被央行处罚金额1544万元。

据悉，上个月通联支付因违反公司登记事项发生改变时，未依照《公司登记管理条例》规定办理有关变更登记，被上海工商局罚款3万元，并责令改正。

除了工商部门罚单外，通联支付在法院败诉多例，最高金额达到近千万元。

2016年3月11日，通联支付网络服务公司宁波分公司被检查出三项违规：未按照规定履行客户身份识别义务；未按照规定报送大额交易或者可以交易报告；与身份不明的客户开立假名账户、匿名账户。

违规行为为何如此猖獗？刷卡手续费低，收单企业正常经营很难盈利是根本原因。中国绝大多数问题都出在定价机制上。2013年，发改委曾发文将手续费降至原来的6-8折，在7:2:1的收入分成机制下，只靠20%刷卡手续费的收单机构基本不赚钱。

在行业微利的经营模式下，做大规模是活下去的唯一手段。银行一方意在获取商户沉淀存款，不指望收单业务挣钱，甚至免费用拓展商户；第三方支付巨头意在通过收单业务获取商户信息、沉淀资金，并以此展开其他互联网金融业务，然后从VC那里拿钱。

市场化定价带来的必然不是整体收费水平的提高，更可能是收费水平进一步下调。在收费水平较低的情况下，面对恨不得零费用拓展商户的竞争对手，下调本身会进一步压缩中小收单机构的生存空间，逼迫他们继续铤而走险，陷入恶性循环，导致行业乱象丛生。

所以说，这本质上不是风气的问题，而是定价机制和利益分配机制不均衡的原因。

随着参与者的逐步退出，市场慢慢平衡，乱象或许就不再存在了。如何加速这一进程？或许把注销牌照作为处罚手段是最有效的一种方法。