香港发力金融科技 跨系统支付、虚拟银行并行

2018年1月24日消息，据香港经济日报报道，金融科技成为各地经济寻求突破之处，香港电子支付发展却屡被指落后于内地。

金管局总裁陈德霖接受本报专访时重申，香港金融科技不落后，会以多元包容为发展方向，电子支付发展有能力领先其他地区。

跨系统支付 有选择才算先进

陈德霖透露，金管局最快9月推出”快速支付系统”（Faster Payment System，简称FPS），以单一系统打通各种电子支付工具，强调有选择才算得上先进。

即使内地等地区在电子支付应用方面非常发达，“但可以好似香港一样做到跨系统支付，暂时未见到（其他地方做到）。相信到时（FPS推出后）大家食完饭，无人会再需要用现金来夹钱。”

除了搭设支付系统基建外，陈德霖亦表示，今年内会批出虚拟银行牌照，提供低额的金融服务、特别是小额贷款，‘虚拟银行没有实体分店，借50元和50万元营运成本近乎一样，可令更多有小额融资需要的市民受惠。’他期望，两项措施都能做到普及金融。

近年各地加速发展电子支付系统，内地两大支付巨擘支付宝和微信钱包为例，覆盖面广阔，但始终受限于跨系统的限制，付款和收款方要使用同一工具才可交收。

可藉电话号码电邮 实时转账

香港早于20年前已广泛使用八达通，即使今日香港已有16个储值支付工具（Stored Value Facilities，简称SVF）牌照（详见表），但手机支付应用未如内地、瑞典等地普及。

陈德霖不认同这等于落后，每个市场亦有不同发展步伐，正因为本港仍相当欢迎使用现金，非本地居民到港居住、旅行，支付都不成问题，“反而部分地区连卡都不能刷、支付亦有困难，反映包容性不够高，我不会称之为先进。”

金管局正落力落实实时快速支付系统FPS，届时不同支付工具，都能在金管局平台上实时交收，意味兼容度短期内有望超越内地。

陈德霖表示，FPS将全面接通银行及本地16个持牌储值支付工具，透过电话号码或电邮地址便可进行实时转账，成为少数支持跨系统实时小额支付和转账的地区，并尽力提供低廉甚至免费的营运费用。

虚拟银行将为金管局另一普及金融科技发展重点，陈德霖指出，现时银行业基于成本效益考虑，难以覆盖细额借贷需求。

设虚拟银行 小额融资市民受惠

虚拟银行不设实体分行，完全依靠网上或手机，提供存款及贷款等银行服务，陈德霖指出，虚拟银行技术要求高，风险监控要求也要与现有银行相同，但当建设虚拟银行平台，每宗生意的额外成本（incremental cost）很低，银行毋须因为细额而拒客户于门外，笑言：“你试试现在去分行希望借50元，会被指是“运桔”。”

目前中国、英国、德国等地也有设立虚拟银行，并正逐渐普及。陈德霖指业界反应良好，目前正与超过10间银行及科技公司作深入探讨，短期内有望整理出虚拟银行牌照申请要求、监管准则等框架，待指引正式公布后，随即开始接受申请。

陈德霖期望，今年底前可以陆续批出虚拟银行牌照，相信对本地金融科技发展定能有所突破。