消费金融竞争激烈 特色经营渐成共识

2018年1月10日，在第三届中国消费金融高层论坛上，清华大学中国与世界经济研究中心发布了《2017年中国消费市场研究报告》（以下简称《报告》），对不同类型的消费金融公司做出分析比对。

《报告》指出，在创新方面，持牌消费金融公司在普惠性、成长性、创新能力和贷款处理能力方面具有优势，而互联网消费金融公司在成长性和创新能力方面也有建树。

在合规方面，持牌消费金融公司和商业银行具有天然优势，而互联网消费金融公司也在迅速进行相关建设。

近年来，越来越多的企业进入消费金融领域，行业竞争也逐渐激烈起来。资料显示，我国于2010年首批获批成立的4家消费金融公司中，有3家拥有银行系背景，分别为北京银行、成都银行和中国银行。而剩余的捷信消费金融公司是唯一的外商独资企业。

直到2013年9月，银监会将消费金融公司试点地区扩大到10个城市，第二批获得牌照的消费金融公司中已经开始出现苏宁、海尔等零售、制造企业的身影。

从市场参与主体来看，目前消费金融市场的参与方主要有三类。分别是商业银行、消费金融公司和以电商为代表的互联网平台。但三者的定位、能力优势各有不同。以银行系为例，商业银行主要覆盖中高收入及信用记录优良的人群，资金成本较低、业务模式相对成熟，具有资金优势，但在风控、营销、运营、科技研发能力相对比较弱。同时，除了少数银行系的公司外，大多还处于业务摸索阶段。

而对于市场来说，为便于在市场方面，监管政策的推进与实施，保障整个市场运行的效率，未来的消费金融市场或将向专业化区分。对于消费金融公司来说，各类市场主体将会因此负责各自专业领域的业务。而在这样的前景下，消费金融企业更多应该聚焦于细分市场，发挥比较优势。

此外，对于消费金融企业来说，通过特色化经营，在激烈的消费金融市场竞争中脱颖而出，也不失为一个好策略。