AI贷款业务井喷 ，金融壹账加速革新

中国平安集团旗下金融科技公司金融壹账通今日在上海召开主题为“当AI遇上贷款”的发布会，向中小金融机构输出名为加马（Gamma）的全套智能贷款解决方案。该方案以人工智能为核心，借助区块链、大数据等先进科技对信贷业务流程进行智能化改造，将全面推动传统贷款模式在获客、审核、审批以及系统开发等四大方面的革新。

据了解，本次发布的加马Gamma智能贷款解决方案共有7大核心产品，分别为智能渠道管理系统、智能进件配置平台、反欺诈平台、智能微表情面审辅助系统、定制评分卡、智能风控引擎以及终端产品——Gamma智能贷款一体机。

该方案整合了数十项AI与大数据领域的前沿科技，同时基于万亿级贷款业务的实例检验，实现了贷款模式中渠道管理、进件配置、反欺诈、面审核身、风险评估等方面的高度智能化。系列产品全面覆盖贷款业务的贷前、贷中与贷后的全流程，服务范围涵盖了小额现金贷、白领贷、消费分期、汽车金融、信用卡分期、小微企业主贷等业内主流信贷业务。

Gamma智能微表情面审辅助系统是智能贷款解决方案中的核心环节,其最大亮点是引入微表情识别技术，可通过远程视频实时抓取客户微小的表情变化，智能判断并提示欺诈风险。智能微表情系统拥有全球最大的微情绪数据库，覆盖十万量级54种微情绪视频，微表情欺诈识别准确率达到80%。面审系统中所用到的人脸识别技术精准度达99.84%，位居世界第一；声纹识别文本的准确率达到99%，可在10秒之内完成声音的准确识别。

作为智能贷款解决方案的终端产品，Gamma智能贷款一体机融合了微表情识别、生物识别、智能双录、大数据风控、电子签章、区块链等多种创新科技，解放了大量申请、验证、核身等人力工作，整个贷款流程全面采用无纸化放贷操作，可高效完成对借款人从面审签约到线上电子合同签署的全流程。 其中值得一提的是“智能双录”技术，通过人脸识别、声纹识别、指纹识别以及证件联网核查技术四合一，大大简化了现有贷款模式下复杂低效的客户身份认证流程。

从实践看，AI技术的运用可使贷款申请流程简化60%以上，极大地提升了业务效率，例如小额贷款时效由过去的几个小时甚至几天大幅缩短至3-5分钟。效率的提升直接节省了大量的人力、物力，也带来了更好的客户体验。同时，AI技术的引入也提高了贷款决策的一致性、提升了欺诈风险识别能力，不仅可直接帮助金融机构降低贷款运营成本，更将因风控能力的提高而显著增强市场拓展能力。

数据显示，随着经济增速步入新常态，银行业不良贷款持续增长，2017年6月末，全国银行不良贷款总额高达1.64万亿元，较2016年末增加1235亿元，增幅达8.2%；平均不良贷款率为1.74%，虽与上年末持平，仍处于13年以来的高位。

金融机构的风险防控压力持续加大，银行要做好智能化转型，最为重要的就是要做好智能风控。加马Gamma智能贷款解决方案给传统模式带来了历史性的变革。

一是获客模式变革。传统贷款主要依靠线下客户经理主动营销或线上被动获客，成本高效率低。而本次推出的Gamma智能贷款一体机，融合多种创新科技，并引入“安少”智能机器人提供全流程交互式服务，客户几分钟即可获得贷款，非常方便。通过安放在医院、商场、工业园区等客群聚集地区，可大幅提升金融机构批量获客能力，降低渠道成本。

二是审核模式变革。传统贷款面核，主要靠客户经理对纸质资料进行人工审核，水平参差不齐，风险大。而Gamma智能微表情面审辅助系统可通过抓取客户的微表情,实时智能判断并提示风险。此外，通过整合覆盖10个行业1000个问题库，大幅提升问题的随机性和质量，让面审更加科学高效，有效降低风险。

三是审批模式变革。传统贷款风控，主要是依靠客户经理个人的电商判断以及报表，审批环节多，流程慢，信息维度少，风险高。而本次推出的Gamma反欺诈平台和智能风控引擎，整合了亿级欺诈风险数据库和欺诈规则集，通过高效决策引擎，实时防控欺诈风险。此外，Gamma智能贷款方案还可为银行提供定制评分卡服务，通过引入100多家主流第三方数据源，有效破解中小银行自有业务数据单一、难以支持多场景建模的难题，为各类金融机构灵活定制如消费金融、信用卡等多场景的评分模型，全面提升风控能力。

四是系统开发模式变革。很多中小银行科技系统能力弱，系统调整周期长，难以适应市场快速变化。而本次推出的Gamma智能进件配置平台，提供一站式灵活配置的贷款进件服务，通过业内领先的组件化、模块化设计，最快1个小时即可完成贷款流程配置优化，免去大量重复开发投入，极大节约成本。通过整合大数据交叉校验和多种生物识别技术，原有申请流程可简化60%以上，大幅度改善了客户体验。

加马Gamma智能贷款解决方案由金融壹账通副总经理兼首席创新官、国际知名大数据专家邱寒亲自主持开发。据邱寒介绍，加马既是英文gamma的谐音，也有快马加鞭的寓意。“金融壹账通的创新研究院聚集了行业顶尖人工智能、大数据等领域的人才，引入了世界最前沿的科技技术，融合了丰富的金融电商。此次发布的Gamma智能贷款系列产品是公司AI领域的核心技术与服务，我们希望这些技术能助力金融伙伴在业务上加速腾飞。”她说。

目前，金融壹账通已建立起智能银行云、智能保险云、智能投资云三大智能金融云系列产品以及金融科技开放平台。截至2017年8月，金融壹账通已服务了450家银行、2100家非银金融机构、贡献了超过8亿次的C端使用量、超过9万亿元的B端交易量。