互联网汽车金融产业链的台前幕后

自互联网进入实体领域以后，信息流带动的金融切入了更多的环节，互联网汽车金融在产业链中的渗透高度契合场景金融，从生产到销售整个闭环都伴随着融资的过程。

依托于汽车产业链，汽车金融的覆盖面和想象空间十分广阔。去年整年的汽车销售量高达2802.8万辆，大多数中国人买车都会采用金融手段，所以汽车金融渗透率为35%，这样算下来一年有981万辆车为金融购买。汽车的均价每年都在提高，金融的方式也越来越多。

银行提供的主机厂金融服务是一种重资本经营模式，因为主机厂资金需求规模大、且对融资成本非常敏感，非银行金融机构基本不会去承接这种业务，主机厂的模式和银行重视抵押质押担保的信贷文化高度吻合，这使得主机厂在生产的过程中丝毫不用担心资金链断裂的问题。

在消费端，个人车贷款远远高过个人住房贷款，而且整个渠道也很碎片化，消费场景争夺异常激烈。这种基于购买场景的消费金融，贷款产品只是整个消费环节中的支付工具，如果打通消费端的所有买卖点，就得从场景入手。目前线上的流量较多，可以实现很大的红利，宣传推广可复制性很高，能够尽可能的降低其他成本。

此外，基于SaaS模式可挖掘大量交易数据，建立有效的风控模型，切入很多有针对性的金融业务。当消费端的金融彻底解决后，融资租赁模式又帮助很多租赁公司建立了业务。很多汽车出租公司，自己先购买好汽车然后再租给用户，这种模式涉及到大量的线下环节，和O2O更好的结合在一起。在业务链条上，租赁模式可以打通采购、金融、保险、维修汽车全生命周期，实现多元化布局。

综上所诉，汽车金融的互联网化还在继续，随着国内汽车产业格局的变革，会有更多的业务加入进来，汽车是个大产业，环节众多，可是目前除了银行以外，其他金融机构介入并不多，这给很多非银行金融机构带来了机会，场景多元化的消费也会伴随产业链发展趋于成熟。