打破落后金融创新局面 监管需跟上科技步伐

基于人工智能、云计算等前沿科技的新金融浪潮冲击着整个金融行业，然而在传统的金融监管格局下，对新金融的监管一直不明朗。最主要的原因，是由于蚂蚁金服等新金融公司站在创新第一线，监管部门只能在后面亦步亦趋，如何改变这种监管落后于创新的格局，是目前监管层亟待解决的首要问题。多位专家9日在上海表示，对新金融的监管需要跟上科技步伐，用数字技术提升监管能力。

美国旧金山联邦储备银行移动应用及金融科技总监杰拉德·蔡(GeraldTsai)认为，监管方也要跟上科技发展的步伐，运用RegTech(监管科技)改善自身工作，让监管更加高效，他表示，目前，美国已经在反洗钱、合规方面利用相关的监管科技，未来，还将把这一方式应用于消费者保护等领域。

中国人民银行金融研究所所长孙国峰则对RegTech(监管科技)做了解释，“RegTech可以定义为'科技和监管的有机结合'，也就是将科技运用于监管。"

他认为，RegTech涉及到三个方面的主体：一方面是监管机构，负责制定监管规则;第二是金融机构，包括金融科技公司，行为需要符合监管合规要求;三是近些年兴起的专业的RegTech公司，可以为金融机构、金融科技公司满足监管合规的要求提供服务。

“人工智能可能会成为未来RegTech发展的重要核心。”孙国峰称。在他看来，相关技术有助于解决监管者的激励约束问题，从而避免由于缺乏必要激励约束机制而导致的监管不力问题。此外，引入人工智能技术还将使监管具有更高水平的全局优化计算能力。

北京大学数字金融研究中心主任黄益平进一步强调，可以考虑建立一个横跨一行三会的数字金融监管委员会。在他看来，现在的很多数字金融的机构是以混业为主要特征，然而中国的监管框架是分业监管，短期内不太可能会有大的改变，所以可以尝试建立一个横跨一行三会的数字金融监管委员会；同时，对数字金融和对传统金融，要设置统一的监管标准，标准要明确。

黄益平还表示，用数字技术支持监管，是一个比较难的过程，需要机构、监管部门之间更多的合作，共同尝试探讨有效的监管框架。