穆长春：数字人民币推动金融普惠发展

9月24日消息，在今日举办的第十届中国支付清算论坛上，人民银行数字货币研究所所长穆长春针对数字人民币在试点过程中如何助力落实金融普惠进行分享。

穆长春介绍，数字人民币作为人民银行为国内零售支付市场提供的公共产品，其初心就是推动金融普惠的发展。

在数字人民币设计上，增强了支付服务的可获得性。穆长春介绍，数字人民币的账户松耦合设计，可方便偏远地区民众可在不持有传统银行账户的情况下开立数字人民币钱包，有利于提高金融服务的覆盖率。

数研所联合运营机构，进行无障碍设计，优化了数字人民币APP屏幕阅读器、语音助手、对比度增强和内容放大功能，提升可访问性，提供友好的前端交互体验，满足有障碍人士的需要。对于通信网络覆盖不佳的场景，公众可以依托双离线功能，实现随时随地的便捷支付。

在降低支付信息保护成本方面，穆长春指出，针对公众使用移动支付所付出的隐私成本过高的问题，数字人民币遵循“小额匿名、大额依法可溯”的可控匿名原则，高度重视个人信息与隐私保护，以满足公众对小额匿名支付服务需求。

人民银行不向发行层收取费用，商业银行也不向个人客户收取数字人民币的兑换服务费，有助于减轻实体经济负担，优化营商环境。

除了基础的支付功能，数字人民币还可以加载较为复杂的支付功能。据穆长春介绍，结合数字人民币的银行账户松耦合和价值特征，实现“支付即结算”，提高支付体系运转效率，提升商户资金周转效率；数字人民币具备可编程属性，可以加载智能合约用于条件支付、担保支付等较为复杂的支付功能。

穆长春表示，在数字人民币试点中维护支付市场的公平竞争，一方面，数字人民币将为不同支付服务机构的创新发展提供公平的准入机会和统一基础设施，促进市场竞争择优；另一方面，利用数字人民币的法偿地位打破支付市场中的机构壁垒、工具壁垒和平台壁垒，实现数字人民币的全场景支付，提升零售支付服务的可达性和社会总福利水平。