国际支付巨头入华，微信、支付宝不想围剿它

作者 | 潘晓飞

来源 | IT商业观察（ID：Itleyuan8）

Pay Pal“借道”国付宝入华

支付宝、微信支付的最强对手“Pay Pal”来了。

据媒体报道，持牌支付机构“国付宝”发生工商变更。Pay Pal全资控股的美银宝信息技术（上海）有限公司成为新晋股东，持股30%。国富通信息技术发展有限公司“清仓”退出。

早在2019年9月30日，Pay Pal就通过美银宝信息技术（上海）有限公司收购了国付宝70%的股权。

这样一来，Pay Pal对国付宝完成了全资收购，借道国付宝成功入华。

Pay Pal是国际支付巨头，覆盖200多个国家和地区，拥有2.86亿多的活跃支付账户，支持全球100多种货币交易。

Pay Pal创立于1998年，总部在美国。想必大家都认识Pay Pal的创始人，他就是一手造火箭，一手造电动车的特斯拉掌门人埃隆·马斯克。

2002年，Pay Pal被全球最大的拍卖网站eBay收购，2015年又重新分拆上市。现在，Pay Pal的市值达到了2869亿美元。

Pay Pal一直想入华。早在2011年，Pay Pal就向中国人民银行递交了支付牌照申请文件，Pay Pal希望成为首家获得中国第三方支付牌照的外国公司。

最后，Pay Pal没有直接获得支付牌照，而是借助国付宝间接获得了中国的支付牌照。国付宝也成为中国第一家外资全资控股的支付机构。

国付宝的来头也不小，它曾是海航系旗下的支付机构，也是第三批获得支付牌照的第三方支付公司。

2018年，海航系的业绩和股价均呈断崖式下滑，万亿海航帝国崩塌。同一年，国付宝因乱开支付通道、反洗钱不力、商户审核不严、商户数据留存问题、备付金挪用等问题，被央行处罚4600万元。

国付宝经营不善，又面临巨额罚款，处境艰难，它急需寻找一个收购方。第二年，Pay Pal拯救了国付宝。当时有媒体报道称，Pay Pal获得了海航集团持有的股份。

当然，比起Pay Pal如何入华，我们更关注Pay Pal入华有何影响。

强龙不压地头蛇

国际支付巨头Pay Pal来华，支付宝和微信支付该慌吗？

先来看一组数据。2020年二季度，支付宝、腾讯金融和银联商务的市场份额分别是49.16%、33.74%、6.93%，位居前三，三者的市场份额总额达到89.83%。

现在的第三方支付市场高度集中，支付宝和微信支付是“双寡头”，银联是后起之秀，但还是远远落后。

在中国，第三方支付格局已经很久没变过了，Pay Pal能否“改天换日”还是未知数。

其二，Pay Pal全资收购的国付宝缺乏C端基础。

若不是Pay Pal，可能很少有人知道国付宝。国付宝的客户集中在B端，国付宝曾和P2P网贷平台合作，但碰到了P2P的暴雷潮，国付宝陷入了经营困境。国付宝也有C端业务，但收到了很多C端的投诉，最后国付宝被央行罚款。

国付宝没有C端基础，PayPal在中国的C端基础就更弱了。银联这些年为了获取C端用户一直在做宣传推广，但也只有6%的市场份额。可以想见，获取C端用户有多难。

摆在Pay Pal面前的大问题，是如何获取中国C端用户。

其三， Pay Pal是国际公司，而国际公司都会面临本土化问题。

美国公司是天然的国际公司，一般它们是在美国本土发家，随后把业务拓展到加拿大、西欧等国家，因为这些国家不仅经济发达，而且文化相近，不需要做太多的本土化改造。

接着它们会选择拓展亚太市场，然后是南美和中东，最后是非洲。但这些地方的文化和欧美差异较大，本土化改造也比较困难。

这也是为什么Pay Pal虽然遍布200多个国家，但活跃用户只有2.86亿多的一大原因。相比之下，支付宝的月活已经超7亿。

Pay Pal本土化的方式是选用本土化人才，毕竟还是中国人最了解中国人。2020年8月，Pay Pal宣布任命邱寒担任中国区业务负责人，由他全权负责中国的长期发展战略。

据媒体介绍，Pay Pal定价简明、清晰，只对卖家收费。但一直以来，中国的第三方支付企业大打免费牌，甚至还搞补贴，Pay Pal面临着巨大的竞争压力。

当年淘宝之所以能打败Pay Pal的东家eBay，也是祭出了免费的法宝。

马云当时信心满满，“如果说eBay是大海里的鲨鱼,我就是长江里的扬子鳄。在海里打,我输；在河里打，他输。”果然，淘宝获胜，eBay最后败走中国。

现在eBay旗下的Pay Pal卷土重来，面对的是更加强劲的支付宝。虽然Pay Pal未必能搅动中国支付市场，但有竞争，支付市场才会更有活力。

中国人民银行副行长范一飞曾经指出，要对境内外支付机构实现统一的准入标准和监管要求。这有利于营造公平竞争的市场环境，也可以深化金融业的对外开放水平。

重点在跨境

Pay Pal的首席执行官曾暗示道，Pay Pal不会在中国市场与本土支付巨头展开正面交锋，而是会把重点放在跨境支付上。

Pay Pal深知自己的优势，它背靠全球电商巨头eBay，业务覆盖200多个国家，在海外知名度高，Pay Pal非常适合做跨境支付。

一直以来，Pay Pal都是与中国支付公司合作，开展跨境支付业务，由于没有牌照，受到了多方限制。现如今，Pay Pal全资收购了国付宝，在跨境支付上会更加便利。

中国消费者可以通过Pay Pal海购，中国商家也可以通过Pay Pal销售商品。Pay Pal希望通过跨境支付的方式，获取中国用户。

在跨境支付上，Pay Pal无疑是老大，但这一市场仍然比不过中国本土市场。但前文也说，中国本土的支付市场大局已定，如果Pay Pal不改变竞争策略，很难在中国本土支付上立足。

国内也没有巨头会围剿PayPal，毕竟国内的支付竞争早已白热化，Pay Pal还是来晚了！