不只支付宝，下架互联网存款产品为哪般？

支付宝不安全了吗？

12月18日，据北京商报报道，针对未持有互联网存款的用户，支付宝在理财页面对银行存款产品进行了下线处理，已持有银行存款产品的用户除外。

以往，关于“下线”、“下架”等词汇，或多或少都与负面信息沾边，诸如某个平台下架某款问题产品，再比如常见于网信办、工信部下架某个侵害用户权益的APP或网站等，问题方的行为都像是因为隐瞒了所做错的事，但最终因被发现而遭处罚。这些相关负面信息的背后，也都与“整治”有关。

但与之不同的是，支付宝此番下架互联网存款产品更像是自检、自查，而非被动为之。

从蚂蚁集团的回应来看，支付宝是根据监管部门对于互联网存款行业的规范要求才下架互联网存款产品。而且，蚂蚁平台上已下架的互联网存款产品对已购买产品的用户可见，持有产品的用户并不受影响。

相关用户的权益还是有所保障，也就说明，这就还不至于过早地给支付宝的银行存款产品定罪。

而蚂蚁平台上的理财产品覆盖面是怎样的一个情况？公开资料显示，此前，支付宝已经与超过300家基金、银行、证券等金融机构展开合作，全面接入存款、养老险、银行理财等全资管品类。用户可以通过支付宝APP购买各大银行的存款产品，部分产品一年期收益高达4.5%左右。

值得一提的是，目前除支付宝已下架所有互联网存款产品外，京东金融和度小满金融上还有近百款互联网存款在售，涉及的银行数约为20家，但都有涉及下架部分银行存款产品。

据自媒体“零售金融新视角”统计的数据显示，12月17日，在京东金融、度小满、支付宝三家互联网平台上，共有20家银行的97款互联网存款在售，相较上次（11月21日—11月25日）统计的数据，少了9家银行、37款互联网存款产品。

其中，度小满36款，较上次减少7款，京东金融61款，较上次减少19款，支付宝下架则所有互联网存款产品，数据为0 ，减少11款。

还有细心的网友透露，微信支付其实也有在下架部分银行存款产品。

既然不是支付宝本身一家有所举动，这是为何？

问题的根本可能还在于第三方支付平台的安全问题。以支付宝、微信支付等为代表的第三方支付平台上的银行存款产品品类肯定是与实体银行自有的产品相差无几，最大的差别体现在，这些平台所受到的监管并不似银行那样严格，存在着网络安全、资金安全、信息安全等方面的风险问题。

实际上，近期，监管层曾多次就互联网存款产品的问题“发声”。

11月13日，中国人民银行金融稳定局局长孙天琦公开发布了一篇名为《线上平台存款：数字金融和金融监管的一个产品案例》的文章。其中就提到互联网存款存在的种种问题和风险，被认为是监管信号的释放。

他指出，近两年来，多家银行在互联网金融平台推出了存款产品。但这种模式突破了地方法人银行经营的地域限制，部分地方银行通过互联网金融平台得以从全国吸收存款，从负债业务看已成为全国性银行，此类存款的流动性特点也有别于传统储蓄存款，风险管理和监管要能跟得上。

就监管问题，12月15日，蚂蚁集团董事长井贤栋在第四届中国互联网金融论坛上也曾表示，过去一个多月，蚂蚁在监管指导下全力做好暂缓上市的善后工作。最近，蚂蚁集团全体正在认真学习“十四五”规划建议和中央一系列关于金融安全和金融稳定发展的政策精神，对照监管部门的要求，照镜子、找不足、做体检，积极配合监管，进一步落实监管要求。

除此之外，会有网友疑惑，第三方支付平台如此，这难道不是因为央行要推行数字人民币吗？

问题都有两面性，若说这为完善与数字人民币相关的市场环境、秩序，那是必然；但若说是要用数字人民币去替代支付宝、微信支付等第三方支付平台，则不太可能。

正如央行数字货币研究所所长穆长春在2020外滩金融峰会上所言，微信、支付宝和央行数字人民币不存在竞争关系。穆长春称，微信和支付宝和数字人民币不是一个维度上的，微信和支付宝是金融基础设施，是钱包，而数字人民币是支付工具，是钱包的内容。

如此说来，我们还是不要过分曲解第三方支付平台下架银行存款产品的举动。第三方支付平台退一步，可能是为了给用户提供更好、更安全的产品服务。