是 “连通” 而非 “联通”，中国银联的竞争对手来了！ -

近日国内金融市场发生了一大标志性事件，那就是银保监在13日发放了我国首张中外合资银行卡清算牌照。

连通公司：首张合资银行卡清算牌照

而获得这张清算牌照的公司，名为连通（杭州）技术服务有限公司（以下连通公司），这也是继中国银联之后，第二家获得该许可证的银行卡清算机构。

这家公司到底什么来历，能够在中外合资银行中拔得头筹呢？

据天眼查显示，2017年10月注册成立的连通公司注册资本10亿元，其银行卡清算机构筹备申请在2018年11月份获得央行批准通过。

公司的三大股东中连连数字科技持股50%，American Express Travel Related Services Company，Inc.持股49%，American Express Marketing & Development Corp.持股1%。

后面两家外资公司，都是美国运通旗下的，这意味着运通持有连通公司一半股份。

美国运通世界上唯一一家集发卡、商户收单和支付清算业务于一身的企业，也是全球最大的旅游服务及综合性财务、金融投资及信息处理业务服务商。

在中国大陆，美国运通以提供信用卡、旅行支票服务闻名，其发行的百夫长黑金卡，一直被卡友视作信用卡鄙视链顶端的存在。

可以说，美国运通强大的实力让连通公司成为“第二个吃螃蟹的人”，而且还是一个“混血儿”。

在拿到牌照之后的6个月内，连通公司就可正式开办银行卡清算业务，并在我国境内授权发行和受理“美国运通”品牌的银行卡。

这意味着以后中国人去境外、外国人来中国消费，就可以直接用美国运通卡刷卡了，这有利于推动我国支付清算服务更加国际化发展。

而在连通公司拿到首张合资银行卡清算牌照之后，估计还有更多的国外清算机构将进入中国市场，如Visa、万事达、日本JCB等。

这是因为中国银行卡市场对于他们来说是一块大肥肉，这些国外大型卡组织早就垂涎三尺了。

中国是块大蛋糕，大家都想分杯羹

中国银行卡清算市场从2002年以来到今年6月13日，参与的企业只有中国银联。

使是2017年成立的网联也并不涉及银行卡之间的清算业务。因为网联只是承担支付宝、微信等第三方支付机构的集中清算，实际的扣费、转账环节是由网联接入网上支付跨行清算系统完成。

据央行统计数据显示， 2019年全国银行卡在用发卡数量84.19亿张，同比增长10.82%。其中借记卡、信用卡和借贷合一卡数量分别为76.73亿张、7.46亿张，分别同比增长11.02%、8.78%。

在用银行卡数量增长，交易量自然也继续增长。去年全国共发生银行卡交易3219.89亿笔，同比增长53.07%；交易金额886.39万亿元，同比增长2.82%。

而到今年一季度末，全国银行卡在用发卡数量85.28亿张，比2019年年末增长1.30%。其中借记卡、信用卡和借贷合一卡数量分别为77.80亿、7.49亿张，分别环比增长1.40%、0.32%。

全国人均持有银行卡、信用卡和借贷合一卡分别为6.09张、0.53张，与国外相比还有很大的增长空间。

坐拥85.3亿张在用卡的庞大市场、独占国内银行卡清算市场的银联去年网络转接交易金额达189.4万亿元，同比增长54.3%，继续保持全球银行卡清算市场份额第一。

在这一基础上在全球范围内攻城略地，如今其受理网络已延伸至178个国家和地区，境外累计发行银联卡超过1.3亿张。

而如今中国去年放开银行卡结算市场之后，早已在门外垂涎三尺的国外卡组织自然纷纷反攻中国市场，都想来分一杯羹。

在美国运通之后，下一个获得牌照的境外卡组织估计就是万事达了。

去年3月，万事达在与网联共同成立人民币银行卡清算公司万事网联信息技术（北京）有限公司，其中万事达通过万事达卡亚太、万事达卡国际合计持股51%，网联科技有限公司持股49%。

今年2月份，万事网联提交的银行卡清算机构筹备申请获得审查通过，成为第二家获批筹建的合资公司，估计明年将拿到牌照。

而与美国运通、万事达不一样的是，Visa选择以独资形式向央行申请境内人民币清算业务牌照，不过估计独资形式的所需时间将比合资要长。

Visa亚太区总裁柯如龙去年6月曾表示：“Visa的确向中国央行提交了银行卡清算机构申请，不过需要时间。”

如今五大卡组织中，只有日本JCB没有任何动静，不知道是不是在憋大招。而随着越来越多机构的进入，意味着国内银行卡清算市场未来必将出现激烈的竞争。

银联国内海外要被阻击

而各大卡组织在银行卡清算市场大打出手，对于商家和消费者来说却是好事。

连通公司、万事网联等新的结算机构的介入，必然促使中国银联通过做好服务、降低费率来吸引商家。

银联不降费让利，客户就会换一家结算公司，对于多数用户来说，只需要在国内银行开一张卡就可以了，因为多数的银行都将于几个银行卡清算公司有合作。

如此次拿到牌照的连通公司，公布的首批合就包括的进行合作发卡及商户收单的16家银行（工、农、中、建、交、招商、中信、光大、浦发、民生、华夏、平安、兴业、广发、杭州、宁波）；

还有云闪付、财付通、支付宝3家合作移动钱包运营商，以及拉卡拉支付、通联支付、富友支付、银盛支付、快钱支付、国通星驿6家三方收单机构。

可以说这些随着连通公司、万事网联等新的清算机构出现，银行卡清算市场的分配格局将被重塑。

按照行业惯例，手续费收入被发卡行、收单机构、银联/连通公司瓜分，发卡行占7成，收单机构2成，清算公司1成。

如今美国运通、万事达等卡组织针对的消费人群是有出、入境需求的高端客户，刷卡收费比较高。他们可以通过更多的收单费返利，争取国内出境客户；也可以通过更多的发卡返利，和银联争夺国外与中国有经济往来的客户，以及来中国的游客。

因此这些国际竞争对手入场，必然阻击银联国内外业务的发展。