互联网银行加速赋能普惠金融 小微金融业务可持续

随着互联网技术与智能设备的成熟与普及，用户入口发生转变，触达银行客户的主要渠道逐渐从线下的物理网点转向数字终端。相较于传统银行，数字银行以更低的服务价格、更便捷的服务、更丰富和标准化的产品服务选择吸引了大量的客户。

在“2019小微金融行业峰会”上，以网商银行、微众银行、新网银行等为代表的互联网银行，在服务普惠金融方面取得显著成效。

截至6月21日，网商银行已联合400多家金融机构服务了1700万小微经营者，共计发放贷款超过3万亿元。董事长胡晓明还表示，3年时间，网商银行服务的小微企业数量翻了10倍，未来3年，网商银行要让中国所有的路边摊都能一秒钟贷到款；

微众银行推出的基于互联网大数据的线上小微企业智能贷款产品——微业贷，两年时间以来服务民营小微企业超过50万家。其中46％为制造业和高科技企业，38％为批发零售企业，此外还涉及物流、交通运输、建筑行业等，均为实体经济中的民营企业、小微企业；

新网银行与当地政府合作，为当地小微企业主、个体工商户等全面放开“创客贷”产品。数据显示，“创客贷”业务已经累计向小商户发放贷款笔数达3.92万笔，累计发放金额38.72亿。

但众所周知，普惠金融是一个世界性难题，在发展中国家尤为显著。因为普惠金融业务具有“两高、一难、一慢”的特点：风险高、成本高、管理难、见效慢，传统的银行一般不愿意贷款给小微企业。

因此，小微企业面临“融资难、融资贵”的困境由来已久。至2018年底，全国近三千万家小微企业中，能够拿到银行企业贷款的还不到总数的2％。而民营小微企业作为国家实体经济的重要组成部分，在承载创新、就业、保障民生及税收贡献等方面发挥着至关重要的作用。

毋庸置疑，大力发展普惠金融是刻不容缓的，尤其是国家提出要脱虚向实，把经济的着力点放在实体经济上，因此解决我国小微企业“融资难，融资贵”问题成为互联网银行新的赢利点。

同时，农村金融服务可以说金融至今未充分开发的新大陆。国务院参事汤敏表示，下一步应将互联网银行的贷款模式推广到中国最底层、最需要帮助的农村中去，建立起系统的农村金融服务。

但是互联网银行在举众之力发展小微企业业务的时候，一定要建立在商业可持续的原则下，做好风险控制工作，利用互联网大数据解决成本、风险、信息对称问题。如此，企业才有机会可持续发展。