借呗步小米金融后尘 助贷模式尚存优化空间

5月30日消息，前事不忘，后事之师，在助贷业务开展过程中，前有小米金融闹征信乌龙，如今蚂蚁金服旗下的借呗同样在征信环节翻了车。

据《》了解，近日，21CN聚投诉平台出现了不少有关借呗的投诉，相关投诉内容大同小异，用户表示已还清借呗贷款，但借呗的资金合作方江苏银行却并未能开具结清证明，自己的征信报告上也显示有贷款未结清，从而导致房贷、车贷无法办理。

针对这种情况，蚂蚁金服方面的负责人表示，与金融机构的流程优化确实还有空间需要提升，为了缩短用户开具凭证的时间，目前借呗正与金融机构优化流程，共建结清证明自助下载系统。

实际上，在助贷模式中，金融机构在征信环节出现纰漏已并非孤例。仅仅在一周之前，小米金融便因为类似的原因遭到了用户的集体投诉。

彼时，有许多小米金融用户向媒体反映，自己明明已经遵守约定按时还清了贷款，但随后就收到了民生银行发来的短信，提示自己出现了逾期，并且逾期信息已经上了征信记录。

随后，小米金融通过官方微博对此进行回应并表示，出现这种情况是由于与民生银行的对接系统出现了故障，导致部分用户的还款信息未及时更新，已经与民生银行协同制定了解决方案，将在30天内根据实际情况更新正确信息。

但是，从后续的反馈来看，不少用户对小米金融的这次“系统故障”表示无法接受，因为这起事件所导致的后果已经影响到了自己的日常生活，未来的30天时间内，信用卡、房贷、车贷均不能正常办理。

正所谓“征信无小事”，随着二代征信系统的建设完成，个人征信的重要性已被提升至前所未有的高度，轻辄影响房贷车贷，重辄连日常乘坐高铁、飞机、入住星级酒店都将受到限制，这也无怪乎用户对征信的“污点”保持高度的敏感。

如今，我们回过头来梳理上述两起事件的前因后果，可以发现，用户征信出现问题均因助贷业务而起，这也表明无论是助贷机构，亦或是银行，均未对这种模式可能导致的用户征信受影响的问题引起足够的重视。

众所周知，在互金严监管整治之下，互金机构纷纷转型助贷，据《》了解，目前，助贷业务已经成为不少互金公司的重要的盈利渠道，包括借呗在内，也在与包括江苏银行在内的多家银行展开助贷合作。

不同于原先互金机构放贷资金来源于自己的腰包，在助贷模式中，用户借款还款是在小米金融或是借呗这一方，但放贷的资金来源于江苏银行、民生银行，用户完成借款还款的一系列操作后，交易信息往往出现滞留，助贷方与放款方又缺少确认和沟通，最终致使用户遭殃。

未来一段时间，助贷业务的规模将会进一步扩大，从上述事件中，当下众多靠助贷吃饭的互金机构也需要引起足够的警醒，加强系统建设，完善助贷业务合作模式，杜绝类似的事情再度发生。